[TD Ameritrade德美利證券]開戶, 入金和出金教學, 教你輕鬆匯款!

最後更新於 2021-07-05

如今想要投資海外已不再是什麼難事,任何人都可以在網絡上輕鬆開戶美國券商開始投資美股。

只要在上網搜索就能找到各種資訊教你怎麼開始投資,而且網絡上也有有許多好用的投資工具可以幫助你節省許多時間。

這篇文章就來談談TD Ameritrade的安全性,你該怎麼開戶入金下單出金優缺點評價還有我的一些使用心得

TD Ameritrade簡介

TD Ameritrade 成立於1975年,在2019年末與嘉信合併後,總資產超過5兆美元,並且為超過2400萬客戶服務。

TD Ameritrade 為他的用戶提供免佣金交易美股和ETF,同時還有股息再投資計劃,與及免費的實時報價數據

他們的Thinkorswim(TOS) 軟體可提供投資者完善的投資體驗,你也能獲取免費的模擬戶口先嘗試熟悉。

產品種類
美國券商
使用收費

免費註冊和交易,在電匯出金和融資方面有費用
適合誰用

想要擁有最完善的美股投資體驗的人
推薦理由

免佣金交易美股,股息再投資計劃
不推薦原因

選擇權交易有手續費,出金費用高
其他相關產品

Firstrade, Interactive Brokers, eToro

TD Ameritrade是什麼?

TD Ameritrade中文名為德美利證券,可以在瀏覽器進行交易,或者可以下載TOS到電腦或智能手機使用,他的功能如下:

交易商品繁多

在 TD 不僅能交易美股、ETF選擇權,同時也提供債券、期貨、外匯投資和共同基金供你選擇。

即使你沒有時間去管理和研究公司,也能輕鬆交付於這些基金幫你打理。

交易免手續費

目前TD在美國,中國和台灣都是免佣金交易美股和ETF的,但是在馬來西亞和新家坡的每筆交易收費是10.65美金,香港則是6.95美金

更新

馬來西亞、新加坡和香港交易手續費也都將為0了!

專業交易軟體

TD旗下推出了 thinkorswim(TOS) 的交易程式,提供更完善的交易操作,你可以參考下方TOS的操作教學

 TD的 thinkorswim軟體
↑ TD的 thinkorswim軟體

股息再投资(DRIP)

目前TD上有超过5000支美股ETF提供股息再投资计划,這樣你就什麼都不用做也能將雪球滾大啦!

TD Ameritrade安全嗎?

TD Ameritrade 成立於1975年(前身為 First Omaha),並且也在美國上市了超過20年之久,至今TD坐擁1100萬的的客戶群,客戶資產達到1.3兆美元。

在2019年末,TD Ameritrade 嘉信(Charles Schwab)合併後,總資產超過5兆美元,並且為超過2400萬客戶服務,可謂券商裡的一頭巨獸

TD同時是美國金融監管局 (FINRA)和證券投資保障公司(SIPC)的成員,只要到 FINRASIPC的網站就能查詢到TD的相關資料。

TD Ameritrade 是 FINRA 和SIPC 的成員
↑ TD 是 FINRA 和SIPC 的成員

FINRA主要的作用是監管註冊於他們門下的公司是合法和透明化的,SIPC 則是作為保障投資人權益的保護傘,如果券商倒閉SIPC將會幫投資人追討回資產。

作為上市公司,美國證券交易委員會(SEC)也會監督和保證他們所有的財務信息完全對投資者透明化,你也可以在網上找到他們的財務報告與及歷來營業表現。

有了這三大守門員的看守,投資者們大可以放心使用TD的服務,如有任何疑問你也可以隨時聯絡他們的中文客服

TD Ameritrade提供中文客服
↑ TD 提供中文客服

TD Ameritrade手續費

自2019年10月,TD宣布了將美股和ETF交易佣金降至零,期權或選擇權就會有每口 0.65美元的合約費。

TD提供免佣金交易美股ETF
↑ TD交易美股和ETF手續費為0

每次國際電匯入金或出金會取$25 美金,專業客戶每月也許繳付市場數據和新聞訂閱費,不過只要完成下面的設定步驟就可免費獲取市場實時數據了!

備註

新加坡的香港的TD Ameritrade 可能還無法開啟免費的實時市場數據,股票報價還是會有延遲,建議可以考慮Firstrade

TD也提供融資來進行投資,在融資服務上他們會收取一定的利息,相信這是他們主要的收益來源。

TD Ameritrade的優點

提供虛擬戶口

在真正開始交易前,你也可以先申請他們的虛擬戶口來嘗試熟悉操作,

股息再投资計劃

加入此計劃的話,系統將自動將你收到的股息再買入股票,而且免佣金,長久下來也能省下一筆可觀的手續費!

免費的實時報價

一開始TD提供的報價是延遲20分鐘,開戶後去設定了就能獲得免費的實時報價!

TD Ameritrade的缺點

匯款手續麻煩且昂貴

不像eToro有支持信用卡入金,你必須得自己到國內的銀行轉換成美金後再電匯到美國帳戶,詳情可參考下方入金教學

選擇權/期權交易手續費高

雖然TD 在交易ETF 和美股方面都是不需要手續費的,但是如果你有交易選擇權或期權的話 Firstrade 會是一個更好的選擇,因為它完全不收費。

融資利率偏高

TD提供的融資利率在同行里算是偏高,可參考其他同行如Interactive Broker會便宜些。

TD Ameritrade 使用心得

TD Ameritrade是一家相當專業的美國投資券商,你幾乎可以投資所有的商品,而且他們是規模很大的上市公司,因此很有保障。

不過正因如此在申請的時候手續非常繁雜,要填寫很多表格也需要等待漫長一段時間才能核准,他們的交易軟體TOS雖然很專業但是也比較難上手。

如果你只是想要簡單的買進並長期持有美股和ETF,或者會很頻繁交易選擇權,那麼建議可以開戶Firstrade,因為申請過程更簡單而且交易選擇權完全無手續費。

想要更了解更多其他的美股券商推薦可以點擊下方:

想要了解更多有關TD Ameritrade的操作或者是美股投資的技巧,也可以點擊下方領取免費的美股投資教學:

TD Ameritrade開戶教學

#備註:如果你已經完成戶口註冊,可以直接跳轉到下面的匯款入金下單教學

申請TD模擬賬戶

TD 的開戶程序非常冗長,如果你只是想先申請虛擬賬戶來試試可以先參考以下影片:


↑ 申請TD虛擬帳戶


不過你很認真的是要註冊TD 賬戶的話,也可以參考以下的影片教學!

開戶前可先準備好以下文件就可以更快速完成申請:

1. 準備好你的英文戶籍謄本或國際護照
2. 註冊英文名和住址(可到中華郵政翻譯)
3. 可能需要薪水或報稅單作為收入證明
4. 準備外幣帳戶或匯款平台開戶後匯款
5. 提交開戶申請後需審核幾天至一星期

TD開戶的流程大致如下:

  1. 到官網點選開設新帳戶
  2. 填寫個人資料和選擇帳戶類型
  3. 填寫稅務地區、收入和淨資產
  4. 填寫過去股票交易經驗
  5. 填寫W-8Ben表格
  6. 上傳所有填好的表格然後等待審核結果

備註

需填寫英文地址,如有需要可到中華郵政網站翻譯。

不同地區在申請帳戶時介面會稍有不同,但是流程大致相同可以參考下方的影片教學:

台灣開戶

*所有投資均有風險,交易前請謹慎評估。

以下是TD Ameritrade 開戶全過程的影片教學

↑TD Ameritrade 開戶教學


影片重點整理:

01:03 需要準備的文件
03:02 地址證明文件有哪些
07:33 不同地區的TD手續費
09:19 開始填TD開戶申請表格
11:35 如何填入自己的地址
13:10 沒有護照或到期怎麼填
14:13 稅務地區怎麼填
18:01 收入跟資產淨值怎麼寫

19:27 股票交易經驗怎麼填
23:10 TD九碼帳號是多少?
23:33 W8表格如何填寫
26:45 沒看到上傳文件按鈕?
28:15 上傳W8表格失敗?
29:15 開戶之後的設定
29:50 收到系統信要怎麼辦?
30:36 收到密碼信要做什麼?

香港開戶

*所有投資均有風險,交易前請謹慎評估。

由 Gen-Z Investor  錄製的香港TD開戶過程!(粵語版)

↑香港TD Ameritrade 開戶教學



新加坡和馬來西亞開戶

*所有投資均有風險,交易前請謹慎評估。

由 Reshveen 錄製的新加坡和馬來西亞的TD開戶過程!(英語版)

*如果不明白英文教學的話,也可以觀看以上的影片,申請介面只是稍微不同,但是申請過程是差不多的。

↑新馬TD Ameritrade 開戶教學


TD Ameritrade入金教學

如果你來自台灣、中國、泰國或這些國家就都能在Wise免費獲取一個美國帳戶然後綁定在TD Ameritrade,就可以免費透過ACH方式入金。

完成申請後就可以在Wise的Balances開啟美國銀行帳戶,之後就能到TD Ameritrade 平台開始設定ACH:

  1. 到『我的賬戶』>『存款和轉帳』>『帳戶/銀行綁定』
  2. 選擇『從您的銀行轉賬ACH』>存款>建立一個新的銀行ACH連接
  3. 選擇『支票賬戶』然後填寫Wise提供的路徑(Routing)和帳戶號碼
  4. 設定好獨特暱稱後等待TD向你的Wise帳戶發送2筆小數目金額
  5. 在Wise收到這兩筆錢後(通常需要1-2天)回到TD輸入作為驗證
  6. 完成驗證後TD會回收這2筆數目,之後就可以透過ACH免費入金
☨ Wise會收到2筆小額存款

或者你可以參考以下影片在TD Ameritrade 綁定你的Wise美國銀行帳戶的流程:

↑ Wise綁定TD ACH教學


你也可以通過銀行電匯入金到TD帳戶,只要先換好美金就能到銀行臨櫃進行匯款,如果有外幣帳戶的話也可以透過網銀匯款到國外。

在台灣使用國泰世華銀行匯款的話可以參考下方影片如何填寫表格到銀行臨櫃或者從網銀匯款(2:22開始):

↑國泰世華銀行電匯教學


備註

2020年5月4日起,國泰銀行網銀匯款費用為 800 台幣,臨櫃匯款費用為 1100 台幣。

影片中所使用的申請表格可以在下方下載,其他銀行的表格可能會有些許不同,但是需要填的資料都是大同小異的:

國泰世華商業銀行匯款申請書範本
☨ 國泰世華商業銀行匯款申請書範本

其他國家的入金方式:

TD Ameritrade出金教學

TD Ameritrade電匯出金會有25美元的收費外加本地銀行的手續費,如果你有Wise帳戶並根據上方教學綁定銀行帳戶就能透過ACH免費出金到Wise美國銀行帳戶。

完成綁定後只需要在TD Ameritrade 平台『我的賬戶』>『存款和轉帳』>『提款』>『轉帳至您的銀行』,選擇你已設定好ACH的Wise銀行戶口就能出金了。

整個過程只需要1-3個工作日就能收到TD的匯款而且不需要手續費,你也可以參考下方的影片教學進行出金:

備註

影片示範的是從美金轉換至中國人民幣(USD->CNY),如想要匯款回台灣可以選擇USD->USD,將美金匯入你的台灣的美金外幣帳戶。

↑國泰世華銀行電匯教學


或者你可以下載以下表格和填寫資料然後可以參考下方影片將美金匯回台灣,不過TD會收取手續費$25美金:

↑TD Ameritrade出金教學


影片重點整理:

03:20 查 Swift Code
03:51 開始填寫表格
05:50 上傳表格給TD
07:22 出金後的程序
*TD已提高出金費至$25

其他地區的操作其實也大同小異,更改成自己的本地銀行資料就行了!

Thinkorswim (TOS) 教學

想要使用ThinkorSwim(TOS)交易軟體可以點擊下方按鈕下載:

在交易前建議先到官網去設定獲取免費的實時報價,如果想要參與股息再投入計劃也可以參考以下影片:

↑TD Ameritrade設定教學


影片重點整理:

00:22 | 介紹功能設定
01:56 | 設定股息再投入DRIP
02:35 | 設定顯示下單手續費
03:12 | 設定免費即時報價

想要獲取TD免費的即時報價可以到你的帳戶 『General』中把你的合約狀態改為非專業人士(Non-professional) 後再到 『Subscriptions』欄下點擊 Subscribe 訂閱即時報價就行啦!

TD Ameritrade 設定為Non-professional 非專業人士
↑ 設定為非專業人士後點擊『Subscriptions』
點擊 subscribe 後完成訂閱就會顯示為Cancel了
↑ 點擊 subscribe 後完成訂閱就會顯示為Cancel了

完成設定後就可以開始嘗試在TD交易啦,下單的流程大致如下:

  1. 在交易介面搜索你想交易的股票代號
  2. 觀察股票的各種價格:
    • Last- 最新成交價
    • Close- 昨日收市價
    • Open- 今日開市價
    • Ask/Sell- 當前最低出價
    • Bid/Buy- 當前最高要價
    • High- 當日最高成交價
    • Low- 當日最低成交價
  3. 如果想要買股就選Ask,想賣就選Bid,也可以自訂交易價掛單,通常有以下幾種訂單:
    • Market(MKT)- 市價單,根據目前Ask價來買和Bid價來賣
    • Limit(LMT)- 限價單,買入價不高於或賣出價不低於你設定的限價
    • Stop market- 停損單,當股價觸發你設置的價格就會平倉
    • Stop limit-停損限價單,當股價觸發你設置的價格就會啟動限價單
    • Trailing Stop- 移動停損單,多單停損點會隨著股價漲而漲,空單停損點會隨著股價跌而跌,盡可能多的保留盈利
  4. 下好訂單後就可以選擇訂單有限期:
    • Day- 只在當天交易日有效
    • Good Till Canceled(GTC)- 期限長達90到180天,直到訂單完成交為止
  5. 確認好想要買的股數和訂單後就可以提交訂單啦!

或者你也可以參考下方影片來快速了解下單過程:

↑TD Ameritrade下單教學


如果你想更深入了解TOS的功能和操作方式也可以參考下方影片:

↑TOS操作教學

影片重點整理:

03:30 | 系統更新時卡頓怎麼辦
04:00 | 登入前的語言設定
04:30 | TOS介面的設定與操作
10:40 | 賬戶和交易窗口的介紹

20:10 | 圖表功能設置介紹
23:10 | TOS獨家教育平台
24:00 | 總結TOS常用的功能
25:00 | TOS程序設置介紹

學習更多投資技巧

不管你是使用哪家券商、工具或者策略來投資,大多數的金融商品都源自於股票,而歸根究底買股票其實就是持有一家公司的股份。

所以想要在投資上穩定獲利免不了要了解公司的本質,不管是基本面、技術面或是籌碼面都只是分析的一種方法,最重要的是要找到屬於自己的一套投資法。

即使你不懂英文也沒有任何會計的背景知識都沒關係,如果你想要更快速的了解美股投資的方法也可以點擊下方獲取免費教學:

喜歡這篇文章的話就分享出去吧!

46 thoughts on “[TD Ameritrade德美利證券]開戶, 入金和出金教學, 教你輕鬆匯款!”

  1. 您好,請問國泰外匯匯出匯款申請書
    銀行代號那一格最後的三個X是可以不用填的嗎?
    因為當初填寫沒有填到
    只填到FNBOUS44

  2. 请问tdameritradesg 是不是无法像美国的那样进行设置(股息再投入+实时股价)?
    我找了很久可是都没有那个额外页面让我们进行设置,subscription等等的。
    只有一个account center 和thinkorswim 页面。
    那是不是代表买来西亚用户比较适合使用firsttrade ?

    1. Hi Khar Shin,
      Firstrade的出金手續費比TD高10美元,而且不能交易期貨,除此之外並沒有什麼其他的不同,如果你不介意的話也可以使用Firstrade.
      除了Firstrade外,最近有個叫Futu Moomoo的新券商加入,目前有開戶優惠,加入後30天內入金2000美元就能獲得一股蘋果股票,你可以考慮看看。

  3. hi你好,这次用CIMB电汇入金 td ameritrade可是一直被reject回来银行户口,原因是Reference for investment required 请问是什么意思呢? 做很多次了一直是这样,请问要怎样做才能够成功入金?

    1. Hi Chin Wei,
      請問Reference for investment required 是CIMB 還是TD 給你的信息呢?
      我猜想會不會是你在入金時沒有註明你的TD 九碼帳號所以他們不知道這筆錢是你入的呢?

  4. HK
    剛開通帳號
    存錢之後沒有免費即時報價
    要等內部去開通即時報價服務
    大概等1-2天就可以

  5. 請問ACH扣款失敗是不是會收取費用? 我的transferwise拒絕扣款後, 我在TD看到一筆25美的EF RETURN FEE

    1. 是的,在TD的注資解說的《注資限制》有提到:
      “並非所有金融機構都參與電子注資。在使用電子注資前請咨詢您的銀行。
      如果您的銀行拒絕了一筆轉賬,您可能會被收取ACH電子轉賬退回費用。
      請註意:轉賬拒絕可能發生在開設賬戶後和/或您的電子注資金額已經計入您的賬戶後。”

  6. (更正一下詢問內容,請以這篇為主….)
    請問用TransferWise ACH到TD是怎麼操作的? 我在TD綁定了TransferWise的美元帳戶,然後在TD裡按ACH轉帳,結果被TransferWise拒絕借記(我美元餘額夠扣),我去看了TransferWise的說明,裡面寫說”僅當您的帳戶詳細信息的路由號碼以“ 084”開頭時, 才可以使用非美國居民的美元餘額直接借記” ….(因為TD是021,所以被拒絕ACH)…在想說是不是不能按TD的ACH入金,只能從TransferWise理匯?

    1. Hi Chris,
      你可以看看TD 注資的解說,雖然都是ACH 轉帳,但是我是用選擇#3 的方式直接從Wise (前身是TransferWise)轉帳到 TD 戶口,如同上方的教學
      而你所用的方式應該是選擇#2,在TD 綁定了戶口再進行扣帳,但並不是每個金融機構都有與 TD 合作ACH的。

  7. 請問有人是2月底申請到現在有通過核准嗎?因連到德美利FB官網,只有機器人詢問,留言串似乎找不到客服,查了新聞:https://www2.hkej.com/landing/mobArticle2/id/2711953

    看來內部在整併人力資源,有人可分享今年遞件後,需等待多久?感謝。

    1. Hi,
      除了這個原因之外,因為TD 在去年宣布新加坡和香港分行的手續費也降至0,導致很多人申請所以核准程序會更久,請耐心等待~

    1. Hi Joshua,
      可以的,但是TD SG 不接受上述所分享的ACH 轉帳,你只能夠通過Wire Transfer電匯到TD 戶口(ABA Routing是#121000248),收費是固定$7.50美金。
      或者你可以通過新加坡當地的銀行轉帳,他們會自動將新幣轉為美金。

  8. 上面Peggie影片有教學設定顯示下單手續費,不過TDA不是不用手續費嗎?而且進去設定也跟影片不一樣?

    1. Hi Zohen,
      在TDA交易ETF和美股是不需要手續費,但是其他產品像是選擇權就還是會有合約費用,所以如果有開啟這個功能在下單前先確定也是好的。
      網頁設定的版面會隨著時間的推移而有些許不同,但是本質和內容是差不多的~

  9. 請問
    我是馬來西亞人(馬來西亞護照)
    目前居住台灣(拿台灣永久居民)
    這樣在TD註冊要用大馬護照即可? 還需要額外申請英文版的戶籍謄本嗎? 護照居住地址與戶籍謄本不一樣…
    點選馬來西亞的註冊介面? 還是直接用台灣介面即可?
    謝謝

    1. Hi 慧澺,
      建議你從台灣介面用台灣永久居民身份證申請,因為這樣才對得上你在台灣的工作資料和居住地址,而且在台灣使用也比較方便。

  10. 你好,我是香港人,現在在澳洲工作,請問能在Firstrade,TD Ameritrade 或Etoro開戶投資嗎?所需的文件也是上面這些嗎?地址証明提供澳洲的可以嗎?謝謝

  11. 您好, 想請問美國親人可以透過一般美國銀行滙至我的transferwise帳戶嗎?? 若可以的話, 手續費是多少呢?? 謝謝

    1. Hi Ally,
      如果他們是從美國銀行通過ACH電子轉帳到你的TransferWise 美國戶口的TransferWise是沒有收費的,除非是使用Wire Transfer電匯的方式才有手續費,建議你可以看看我這篇關於TransferWise的文章

    1. Hi Zohen,
      1.4的手續費是當你從TransferWise的美金戶口轉帳到TD 的戶口,如果你是從別的幣別轉換成美金在直接匯入TD, TransferWise是有額外收取轉換貨幣的手續費的~
      想知道更多也可以參考我的另外一篇關於TransferWise的教學!

  12. 想請問為什麼照著影片開了即時報價選項後,似乎有幾隻特定的etf還是有延遲報價,這些etf的特徵是代號旁邊會出現一個類似黃色小時鐘的標示。

    1. Hi Wei-Ting,
      跟著影片設置成 Non-professional 非主業人士後,還需要到『Subscriptions』欄去 Subscribe 才能成功訂閱即時報價!
      你也可以點擊這裡查看訂閱詳情。
      有時候訂閱了還是看不到即時報價的話,可以聯絡他們的客服,他們大致上還是會跟你確認一遍以上的程序,如果都沒問題的話他們就會幫你開通了。

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