monzo 教學

[Monzo教學] 教你開戶英國銀行,像當地人一樣消費和提款!

最後更新於 2020-11-26

想在英國開啟銀行存放英鎊?只要有Monzo就行了!

Monzo簡介

Monzo 成立於 2015 年,並在 2017 年獲得英國的銀行牌照,至今在全球擁有超過300面員工和400多萬名用戶

他們的主旨就是要打造出世上最頂尖的銀行,為所有人在存錢和消費的時候帶來便利。

只需要在線上開戶Monzo,你就能獲得一個銀行戶口還有預付扣帳卡,方便你在英國的任何銀行轉帳以及消費!

產品種類
線上虛擬銀行
使用收費

免費註冊和郵寄預付卡,入款和ATM提款會有些許費用
適合誰用

在英國打工,留學或長期旅遊的人
推薦理由

像銀行一樣管理財務和儲蓄,也能跨國消費
不推薦原因

只限英國居民註冊,也只能交易英鎊
其他相關產品

TransferWise, Revolut, N26, Monese, bunq, Starling Bank, Dukascopy

Monzo是什麼?

註冊之前不妨先來看看Monzo 都有哪些特色吧!

數位銀行

Monzo 是線上數位銀行
↑ Monzo 是線上數位銀行

其實Monzo就和你使用的一般銀行一樣可以存錢和記錄消費,只不過它沒有實體銀行,一切都只需要在手機裡就能操作。

預付扣帳卡

Monzo也會提供預付卡(Debit card),你可以像一般的銀行卡一樣用來刷卡消費、線上購物或在ATM 提款都不是問題!

最重要的是在你使用該卡消費的時候它還會透過手機應用通知你,讓你知道花了多少錢。

國外消費

如果你想到英國以外的國家出差或旅遊,Monzo會在你刷卡或ATM 提款時將戶口中的英鎊轉換成當地貨幣使用!

拆分帳單

你是不是常和朋友一同吃飯或旅遊而需要在結賬時分賬呢?

用Monzo的話就能輕鬆幫你把賬款和朋友們平分,你就再也不需要自己去手動計算了,這也是Monzo和傳統銀行不同的地方!

你不再需要自己結算和分拆帳單
↑ 你不再需要自己結算和分拆帳單

透支和借貸

作為銀行除了能夠存款當然也會提供貸款服務,在Monzo你可以使用高達£500英鎊的透支金額,或者高達£3,000的借貸服務

Monzo安全嗎?

Monzo 成立於 2015 年,並在 2017 年獲得英國的銀行牌照,至今在全球擁有超過300面員工和400多萬名用戶。

他們也在評價網站 Trustpilot 獲得4.5/5.0 的高分,同時也受到英國 FSCS的保護。

Monzo 在Trustpilot 的評價
↑ Monzo 在Trustpilot 的評價
Monzo受到FSCS保障
↑ 受到FSCS保障

FSCS 全名為 Financial Services Compensation Schemes,只要報名在FSCS的金融公司,其用戶都會受到保護。

也就是說如果有天Monzo真的倒閉的話,FSCS將會代Monzo賠償所有用戶帳戶裡的錢,最高 £85,000英鎊

除此之外,你可以在Monzo App上使用臉部或指紋安全解鎖,任何交易都需要你在應用裡批准,即使是預付卡不見了也能馬上凍結。

當然最重要的還是要自己小心不要被詐騙,你也可以在這裡看看Monzo所列出可能的詐騙例子。

有任何的問題你都可以在手機App裡詢問,或者緊急問題你可以用以下電話號碼聯絡他們的客服:

英國 :0800 802 1281
其他國家 :+44 20 3872 0620

Monzo手續費

註冊Monzo和郵寄預付卡都是免費的,其中就包括以下三種帳戶:

  • Current Account: 擁有Monzo一切基本功能的戶口
  • Joint Account   : 可與他人擁有一個聯合戶口
  • 16-17 Account   : 未滿18歲但是大於16歲的青年可申請,會有一些消費限制(比如與賭博相關的消費)

使用以上的戶口不會有月費,也能免費在英國進行消費和轉賬,但是在英國和歐洲經濟特區(EEA) 外的國家使用ATM提款每月超過£200 將會有3%的提款費

備註

當你在英國和歐洲EEA地區外提款,雖然每月首£ 200英鎊(或其他等值貨幣) 沒有手續費,但是當地的ATM有可能收取換匯費用。

因為是虛擬銀行,所以Monzo沒有自己的ATM可入款,你只能到有提供Paypoint的商店入款,每次會有£1 英鎊的費用,或者你也可以參考下方更多的入金教學

如果你想開啟Monzo 更高階的功能,可以升級到他們的付費賬戶 PlusPremium ,在Current Account的基礎上也提供以下額外服務:

Plus AccountPremium Account
£5英鎊/月£15英鎊/月
最少持有3個月最少持有6個月
1.0%年利率
存款利息1
1.5%年利率
存款利息1
海外免費提款
£400英鎊/月2
海外免費提款
£600英鎊/月2
免費1次現金存款3免費5次現金存款3
附有手機和旅遊保險,
可使用機場休息室

1 僅限首£2,000的存款可享有利息
2 超出此限額每次提款會有3%的手續費
3 超出該次數每次入款會有£1英鎊的費用

你也可以在這裡找到更多關於這兩賬戶的信息

Monzo的優點

財務管理

在Monzo App 裡你可以將帳戶根據不同的目的區分開來,這樣你就再也不必把存錢和花錢的戶口混為一談了。

而且他們的拆分帳單工具可以讓你更容易的與他人平分付款,那你就不會再忘了沒和誰收錢或者還錢啦!

可在Monzo將錢分成幾個不同的帳戶
↑ 可將錢分成幾個不同的帳戶

自動儲蓄

如果你的花費不是整數的話,Monzo也會很貼心的將你的零錢儲存起來,比如你花費了£2.60英鎊,那他就幫你存40p起來。

長久下來你也會在不知不覺中存下一筆可觀的數目,到時後還能用來獎勵自己一番!

Monzo會自動把零錢存起來
↑ 自動把零錢存起來

跨國消費

使用Monzo的預付卡就能在英國和其他歐洲經濟特區(EEA) 刷卡和提款都是完全免手續費的!

而且如果你是消費英國以外的貨幣他們會根據MasterCard的兌換率進行實時換匯,完全不必擔心換錢的問題。

備註

當你在英國和歐洲EEA地區外提款,每月首£ 200英鎊(或其他等值貨幣) 沒有手續費,超過後每次提款會被收取3%的手續費,而且當地的ATM有可能收取換匯費用。

Monzo的缺點

只限英國居民註冊

目前Monzo還未開放給所有國家,但並不表示只有英國人可以申請,只要你擁有香港護區或BNO,或者其他的英國合法居留證都可以申請。

另外,你也要擁有英國的住址來接收你的Monzo銀行卡才行,但不需要任何的地址證明文件。

如果你不是英國居民但是卻想要一個國際戶口,那你也可以考慮使用TransferWise,它已支援許多國家的用戶使用!

只有支持英鎊交易

在Monzo App裡目前只能存放和消費英鎊,如果你想要同時擁有和管理其他貨幣的話也可以考慮TransferWise。

不支持信用卡儲值

Monzo 並不支持使用其他信用卡或扣帳卡進行儲值,想要入錢到Monzo戶口的話可以參考下方教學

Monzo適合你嗎?

如果你打算到英國工作、留學或者是長期旅遊(會在一個地方長時間逗留),那你都可以申請Monzo。

因為Monzo App就像銀行戶口一樣,你可以存放英鎊和接收工資,也不必在帶著大筆鈔票在身上,隨時隨地都可以刷卡過賬或者ATM 提款。

Monzo使用心得

一名澳大利亞未來學家,Brett King(布萊特·金) 曾今說過:

”Banking is no longer somewhere you go, but something you do.”
銀行不再是你需要去的地方,而只是你需要做的事。

這句話就完全被體現在Monzo 的創新上,在Monzo不僅能提供銀行服務,還有許多額外的便利功能。

所以你不再需要像以前那樣總是需要到銀行排隊來處理一些事項,一切的交易都能夠在線上完成。

像是分拆帳單的功能,你可以在結賬後從你的Monzo 手機App中打開該交易記錄,然後添加你想一起分賬的朋友就行了,如下:

在Monzo帳單中添加要拆帳的朋友
↑ 添加要拆帳的朋友
Monzo讓你輕鬆與朋友分賬
↑ 輕鬆與朋友分賬

即使你的朋友沒有Monzo App,你也可以使用『Request』功能向他們請款,輸入金額後就能發送鏈接給他們,他們就可以在點擊鏈接後直接付款到你的Monzo戶口。

或者你要付錢給你的朋友也同樣可以用『Pay』功能,輸入金額後發送鏈接,你的朋友只需在點開鏈接後填入他們的銀行帳戶,Monzo就會將錢轉發給他們。

如何註冊Monzo

如果你已16歲或以上,而且在英國居住就能申請Monzo 戶口,同時需要準備以下其中一種身份證明:

如果你沒有以上的證件,那你也可以考慮使用TransferWise,它已支援許多國家的用戶使用!

因為Monzo只有手機應用版本,所以你可以點擊下方按鈕到商店裡去下載Monzo App 然後再進行註冊啦!

iOS download
android download

step 1

1. 首先註冊你的電郵地址

在Monzo註冊你的電郵
↑ 註冊你的電郵

step 2

2. 到你的信箱確認電郵地址

確認你的電郵
↑ 確認你的電郵

step 3

3. 提交你的個人照

 提供你的個人照
↑ 提供你的個人照

step 4

4. 用錄音來證實身份

以聲音來驗證
↑ 以聲音來驗證

step 5

5. 填寫你的英國居住地址

填寫你的郵寄地址
↑ 填寫你的郵寄地址

step 6

6. 等待Monzo卡郵寄到你的住處

等待你的Monzo卡寄來
↑ 等待你的卡寄來

step 7

7. 等待幾天收到卡之後你就可以根據信件上的知識來啟用你的銀行卡,要是你的智能手機支持NFC功能的話,你也能以觸碰的啟用方式

用電話NFC啟動你的Monzo預付卡
↑ 用電話NFC啟動你的預付卡

Monzo入金教學

雖然Monzo並不支持信用卡儲值,不過你還是可以通過以下三種方法來入金:

Paypoint

在英國當地有接近28,000家商店提供Paypoint服務,你可以到任何一家貼有Paypoint標籤的商店或者上網查詢你家附近的Paypoint地點去入金。

附有Paypoint標籤的商店
↑ 附有Paypoint標籤的商店

你可以告訴店員你想入款到Monzo,並且將你的卡和現金交給他,他會以刷卡的方式入金到你戶口去。

你會在大約十分鐘後才在手機App中看到入款金額,而且會被扣除£1 英鎊的手續費。

而且你每次只能入款 £5-300英鎊,每半年可入款的上限為£1,000英鎊,所以每次盡量入款多一些可以省下一些手續費。

你也可以在點此查詢更多相關詳情

銀行轉帳

既然Monzo是數位銀行,那當然可以進行轉賬,所以你也可以請你的其他朋友從他們的銀行轉帳到你的Monzo戶口中,而且是完全免手續費的!

國外匯款

如果你剛到英國,想從你的國家匯錢英鎊過來,你也可用 Monzo帳戶的 IBAN代碼 來接收國際匯款。

只不過 Monzo 官方說用他們的戶口來接收國際匯款還不是那麼穩定,有可能會需要好幾天的時間才能收到。

同時Monzo也無法追踪你的匯款,如果你的Monzo收不到匯款就有可能導致款項被回彈到你的戶口中,更多詳情可以查詢這裡

為了解決這個問題,Monzo 與另一家知名的跨國匯款平台 TransferWise合作,讓匯款的過程能夠更順利先。

TransferWise 也有提供英國的虛擬銀行戶口,所以你可以透過TransferWise 將錢匯到該虛擬戶口然後在進行當地轉帳到Monzo戶口會更安全。

TransferWise 提供國際實時匯率換匯可節省更多,你也可以參考這篇關於TransferWise的教學來進行註冊和匯款。

如果你擁有TransferWise 戶口,還可以和Monzo App 鏈接,這樣你就能將Monzo 裡的錢匯到其他不同國家了!

你也可以到 Monzo 官網查詢更多相關幫助或者常見問題

喜歡這篇文章的話就分享出去吧!

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *